Национальный банк Беларуси снял временные ограничения на запрет кредитования физлиц в иностранной валюте, сообщил начальник управления информации — пресс-секретарь Национального банка Анатолий Дроздов.Национальный банк Беларуси снял временные ограничения на запрет кредитования физлиц в иностранной валюте, сообщил начальник управления информации — пресс-секретарь Национального банка Анатолий Дроздов.
«Постановлением №557 Нацбанк внес изменения в постановление от 14 июля 2009 года №105, согласно которым вводится постоянный запрет на кредитование физических лиц в иностранной валюте», — сказал он.
Напомним, постановлением №105 «О внесении дополнений и изменений в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30 декабря 2003 года №226» до 1 января 2011 года приостанавливалась выдача физическим лицам, за исключением индивидуальных предпринимателей, кредитов в иностранной валюте.
Анатолий Дроздов пояснил, что сделано это в целях дедолларизации экономики, снижения валютных рисков для граждан и банковской системы страны.
В Нацбанке считают, что осуществление банками кредитования граждан в иностранной валюте сопряжено с высоким уровнем риска, связанным с вероятностью несвоевременного погашения (невозврата) кредита и уплаты процентов и иных платежей, причитающихся по кредитному договору. Это обусловлено низкой финансовой грамотностью населения и неспособностью адекватно оценивать риски обслуживания кредитов в иностранной валюте. Основной доход населения — заработная плата, которая выплачивается в белорусских рублях. Учитывая, что курс белорусского рубля привязан к корзине валют, колебание курсов может повлечь удорожание кредитов, что, в свою очередь, может привести к проблемам с их возвратом. Также следует учесть факт недопонимания гражданами меры ответственности при вступлении в кредитные правоотношения.
Запрет на кредитование физических лиц в иностранной валюте позволяет снизить уровень рисков банков, связанных с вероятностью несвоевременного погашения (невозврата) кредита и уплаты процентов и иных платежей, причитающихся по кредитным договорам. Данная мера также реализована в целях повышения социальной защищенности граждан и повышения финансовой стабильности банковской системы Республики Беларусь.
Меры по защите населения от рисков получения валютных кредитов принимаются и в других странах. К примеру, на сегодняшний день в Украине действует запрет на кредитование физических лиц в иностранной валюте, за исключением кредитов на лечение и обучение за границей. Указанные кредиты предоставляются в безналичном порядке и перечисляются сразу на счета нерезидентов. Запрет действует до 1 января 2011 года. По данным информационных агентств Украины, Национальный банк Украины подготовил законопроект о полном запрете предоставления кредитов физическим лицам в иностранной валюте на потребительские нужды, в том числе на финансирование недвижимости. В таких странах, как Российская Федерация, Казахстан, Латвия, запретов на предоставление гражданам кредитов в иностранной валюте нет.
В Беларуси задолженность физических лиц по кредитам на 1 января 2010 года составляла 15955,45 млрд. рублей, в том числе в иностранной валюте — 3022,68 млрд. рублей (1057,3 млн. $): на потребительские нужды — 2038,93 млрд. рублей, на недвижимость — 983,75 млрд. рублей.
Задолженность физических лиц по кредитам на 1 ноября 2010 года составила 20796,67 млрд. рублей, в том числе в иностранной валюте — 2056,01 млрд. рублей (682,8 млн. $): на потребительские нужды — 1237,84 млрд. рублей, на недвижимость — 818,17 млрд. рублей. Размер просроченной и пролонгированной задолженности физических лиц на 1 ноября 2010 года равнялся 107,470 млрд. рублей, в том числе по валютным кредитам — 77,748 млрд. рублей (25,8 млн. $).
Удельный вес просроченной и пролонгированной задолженности по кредитам в иностранной валюте в общем портфеле кредитов физических лиц в иностранной валюте составлял на 1 января 2010 года 2,3%, на 1 ноября 2010 года — 3,8%.
Таким образом, принятие постановления №557 позволит усилить социальную защищенность населения, снять напряженность, связанную с ожиданием отмены запрета кредитования физических лиц в иностранной валюте в 2011 году, повысить финансовую стабильность банковской системы, проводить дальнейшие мероприятия, направленные на дедолларизацию экономики.
